آیا پس از استفاده از بیمه شخص ثالث تمامی تخفیف از بین می‌رود؟

فرض کنید بعد از ۸ سال رانندگی بدون حادثه، بالاخره یک تصادف کوچک برایتان اتفاق می‌افتد. حالا با خودتان کلنجار می‌روید: از بیمه استفاده کنم یا نه؟ اگر استفاده کنم، تمام آن تخفیف‌های چند ساله از بین می‌رود؟ از بیمه شخص ثالث چند بار می‌توان استفاده کرد؟ اینجاست که تصمیم‌گیری سخت می‌شود، مخصوصاً وقتی نمی‌دانید دقیقاً چه اتفاقی برای تخفیف‌هایتان می‌افتد. برخلاف تصور رایج، با قانون جدید بیمه شخص ثالث، استفاده از بیمه دیگر به معنی صفر شدن همه تخفیف‌ها نیست. بلکه کاهش آن‌ها به‌صورت پلکانی انجام می‌شود؛ یعنی هر بار استفاده، درصد مشخصی از تخفیف کم می‌شود. این تغییر باعث شده مدیریت ریسک و هزینه‌های بیمه برای راننده‌ها ساده‌تر بشود، البته به‌شرطی که از جزئیاتش خبر داشته باشید. در ادامه این مطلب، با مثال‌های واقعی نشان می‌دهیم چطور تصمیم درست بگیرید و از تخفیف‌هایتان به درستی استفاده کنید.

کاهش پلکانی تخفیف‌ها در صورت استفاده از بیمه

بر اساس قانون جدید بیمه شخص ثالث، در صورت بروز خسارت و استفاده از بیمه، تخفیف‌های عدم خسارت به‌طور کامل از بین نمی‌روند، بلکه به‌صورت پلکانی کاهش می‌یابند. در صورت دریافت خسارت، تخفیف‌های انباشته‌شده کاهش پیدا می‌کند. برای خسارت‌های مالی، میزان کاهش بر اساس تعداد دفعات خسارت تعیین می‌شود. در خسارت‌های جانی، کاهش تخفیف شدیدتر است:

• بار اول: ۲۰٪ کاهش
• بار دوم: ۳۰٪ کاهش
• بار سوم و بیشتر: ۴۰٪ کاهش 
• همچنین برای خسارت‌های جانی به صورت زیر است:

اگر راننده‌ای با ۸ سال سابقه بدون خسارت و ۴۰٪ تخفیف، برای اولین بار تصادف کند و خسارت مالی دریافت کند، تخفیف او ۲۰٪ کاهش یافته و به ۲۰٪ می‌رسد. در مقابل، راننده‌ای با ۲ سال سابقه و ۱۰٪ تخفیف، با اولین خسارت مالی، ۲۰٪ کاهش مواجه می‌شود که منجر به افزایش ۱۰٪ در حق بیمه‌اش خواهد شد. توجه به این نکته که در صورتی که در سا‌های بعد تصادف نداشته باشید به ازای هر سال ۵٪ به تخفیف‌های شما باز می‌گردد حائز اهمیت است.

این ساختار نشان می‌دهد که رانندگانی با سابقه تخفیف کمتر، در صورت بروز حادثه، با افزایش بیشتری در حق بیمه مواجه می‌شوند

تخفیف‌های ویژه بیمه شخص ثالث برای کاهش هزینه‌های بیمه خودرو

تخفیف بیمه شخص ثالث در ایران بر اساس «عدم دریافت خسارت» به صورت پلکانی محاسبه می‌شود. طبق قانون، برای هر سالی که بیمه‌گزار بدون دریافت خسارت از بیمه‌نامه خود استفاده کند، ۵٪ تخفیف به حق بیمه سال بعد افزوده می‌شود. این روند تا سقف ۷۰٪ ادامه دارد، که در سال چهاردهم به آن می‌رسد و پس از آن ثابت می‌ماند.

دراین‌جا جدول تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث آورده شده است:

در قانون جدید بیمه شخص ثالث، تخفیف‌های عدم خسارت به مالک خودرو تعلق دارند، نه به خودروی خاص. این تغییر به رانندگان امکان می‌دهد تا تخفیف‌های بیمه‌ای خود را حتی پس از فروش خودرو حفظ کنند.

انتقال تخفیف به خودروی جدید

اگر مالک خودرو، وسیله نقلیه خود را فروخته و خودروی جدیدی خریداری کند، می‌تواند تخفیف‌های بیمه شخص ثالث را به خودروی جدید خود منتقل کند. برای این کار، مالک باید با مراجعه به شرکت بیمه، درخواست انتقال تخفیف‌ها را ارائه دهد. شرکت بیمه پس از بررسی مدارک و دریافت مابه‌التفاوت حق بیمه برای روزهای باقی‌مانده از بیمه‌نامه قبلی بدون تخفیف، تخفیف‌ها را به خودروی جدید منتقل می‌کند.

انتقال تخفیف به بستگان درجه یک

تخفیف‌های بیمه شخص ثالث قابل انتقال به بستگان درجه یک مانند همسر، پدر، مادر یا فرزندان نیز هستند. برای انجام این انتقال، باید مالکیت خودرو به نام عضو جدید خانواده منتقل شود. پس از انتقال مالکیت، با ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه، تخفیف‌های قبلی به بیمه‌نامه جدید اعمال می‌شوند.

حفظ تخفیف در صورت عدم خرید خودروی جدید

اگر پس از فروش خودرو، بلافاصله خودروی جدیدی خریداری نکنید، می‌توانید با دریافت گواهی حفظ تخفیف از شرکت بیمه، تخفیف‌های عدم خسارت خود را برای آینده محفوظ نگه دارید. این گواهی به شما اجازه می‌دهد تا در زمان خرید خودروی جدید، تخفیف‌های قبلی را به بیمه‌نامه جدید منتقل کنید.

استعلام و مدیریت تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

برای مدیریت بهتر تخفیف‌های بیمه شخص ثالث، می‌توانید از سامانه‌های آنلاین مانند سامانه سنهاب استفاده کنید. این سامانه‌ها امکان استعلام سوابق بیمه‌نامه، مشاهده درصد تخفیف را فراهم می‌کنند. با استفاده از این ابزارها، می‌توانید تصمیمات بهتری در مورد استفاده از بیمه و حفظ تخفیف‌های خود بگیرید.

تغییرات مهم در تخفیف بیمه شخص ثالث از سال ۹۶

از سال ۹۶ قانونی در بیمه شخص ثالث اجرا شده که امکان حفظ و بازگشت تخفیف‌های بیمه را برای رانندگانی که بدون خسارت رانندگی می‌کنند، فراهم می‌کند. پیش از این، در صورت استفاده از بیمه، معمولاً ۱۰ درصد از تخفیف‌ها از دست می‌رفت، اما با تغییرات جدید این مقدار به ۵ درصد کاهش یافته است. این قانون به رانندگان کمک می‌کند تا نگرانی کمتری درباره از دست دادن کامل تخفیف‌های خود داشته باشند و تشویق می‌شوند رفتار ایمن‌تری در رانندگی داشته باشند.

شما تا امروز چند سال بدون خسارت رانندگی کرده‌اید؟ برای مدیریت بهتر تخفیف‌ها و بهره‌مندی از مزایای این قانون، پیشنهاد می‌کنیم از ابزارهای آنلاین محاسبه‌گر تخفیف استفاده کنید تا دقیق‌تر حق بیمه خود را بشناسید و تصمیمات بهتری بگیرید. اگر سوالی دارید یا می‌خواهید درباره تخفیف‌های خود بیشتر بدانید، حتما با کارشناسان بیمه مشورت کنید.