نکات مهم در خرید قسطی با سفته که باید بدانید

در سال‌های اخیر افزایش قیمت کالاها و کمبود نقدینگی باعث شده است که روش‌های جدید پرداخت بیش از پیش مورد توجه قرار گیرند. در ایران، خرید قسطی بسیار فراگیر شده؛ هم در شهرهای بزرگ و هم در روستاها فروشگاه‌ها کالاهایی از فرش و قالیچه گرفته تا یخچال، گاز و موبایل را به صورت اقساطی عرضه می‌کنند. دلیل این استقبال، رشد سریع قیمت‌ها نسبت به درآمد مردم است؛ بسیاری از خانواده‌ها توانایی پرداخت یک‌باره‌ی هزینه کالا را ندارند و خرید اقساطی راهی برای کنترل فشار مالی تلقی می‌شود. این سبک خرید در قالب‌های سنتی با چک یا سفته انجام می‌شود و نسخه‌ی مدرن‌تر آن تحت عنوان BNPL (همین حالا بخر و بعداً پرداخت کن) شناخته می‌شود. 

خرید قسطی در برابر خرید نقدی

در نگاه اول شاید به‌نظر برسد که پرداخت نقدی ساده‌ترین راه برای خرید است؛ پول را می‌پردازیم و کالا را تحویل می‌گیریم و دیگر بدهی باقی نمی‌ماند. مزیت عمده‌ی خرید نقدی این است که از پرداخت سود و کارمزد اضافی جلوگیری می‌کند و هزینه‌ی واقعی کالا همان قیمت درج شده باقی می‌ماند. از آنجا که در خرید اقساطی معمولاً به دلیل وجود سود یا کارمزد، قیمت تمام‌شده از حالت نقدی بیشتر می‌شود، پرداخت نقدی می‌تواند برای افرادی که به‌دنبال کاهش هزینه هستند مفیدتر باشد. پرداخت نقدی همچنین به کنترل بهتر هزینه‌ها کمک می‌کند.

چرا همیشه خرید نقدی مناسب نیست؟

با این حال، خرید نقدی همیشه بهترین گزینه نیست. وقتی قیمت کالا بالا باشد یا نیاز اضطراری برای خرید وجود داشته باشد، پرداخت یک‌باره‌ی کل مبلغ می‌تواند پس‌انداز شما را از بین ببرد یا باعث شود فرصت‌های سرمایه‌گذاری را از دست بدهید. در شرایط اقتصادی امروز که قیمت‌ها سریع‌تر از درآمدها بالا می‌روند، منتظر ماندن برای پس‌انداز کافی اغلب غیرمنطقی است و خرید قسطی می‌تواند فشار مالی خرید را کمتر کند. در این روش مبلغ کالا بین چند قسط تقسیم می‌شود و شما می‌توانید هم کالا را دریافت کنید و هم هزینه‌ی آن را در آینده بپردازید.

مزایای خرید قسطی

شاید واژه‌ی BNPL را شنیده باشید؛ این عبارت مخفف Buy Now, Pay Later یعنی «الان بخر، بعداً پرداخت کن» است.استفاده از خرید قسطی مزایای متعددی دارد که نمی‌توان از آن‌ها چشم‌پوشی کرد. نخستین مزیت، تقسیم مبلغ کالا به اقساط کوچکتر و در نتیجه کاهش فشار مالی است. بسیاری از شرکت‌های BNPL اقساط را بدون بهره یا با کارمزد بسیار پایین ارائه می‌کنند.

 این موضوع به‌ویژه برای افرادی که در بودجه‌ی ماهانه خود محدودیت دارند اهمیت دارد؛ آن‌ها می‌توانند کالای مورد نظرشان را تهیه کنند و در چند ماه آینده از درآمد خود قسط‌ها را پرداخت کنند.

دسترسی آسان و افزایش قدرت خرید

مزیت دیگر، روند سریع و ساده‌ی تأیید اعتبار است. بر اساس گزارش بانک فدرال ریچموند، شرکت‌های BNPL معمولاً بدون بررسی سخت‌گیرانه‌ی سوابق اعتباری، خدمات خود را ارائه می‌دهند و همین موضوع دسترسی به این سرویس‌ها را برای جوانان و افرادی با سابقه‌ی اعتباری متوسط یا پایین آسان‌تر می‌کند. همچنین خرید قسطی موجب می‌شود که نیازی به پرداخت پیش‌پرداخت‌های سنگین نباشد.

 بسیاری از سرویس‌ها تنها حدود ۲۵ درصد از مبلغ را به‌عنوان پیش‌پرداخت دریافت می‌کنند و مابقی را طی چند قسط از حساب بانکی یا کارت اعتباری برداشت می‌کنند علاوه‌براین، استفاده از سرویس‌های BNPL می‌تواند به افزایش قدرت خرید و دسترسی به کالاهای گران‌قیمت کمک کند.

مزایای خرید قسطی با سفته

سفته یک سند تعهدآور است که در آن خریدار تعهد می‌دهد مبلغی را در زمان معین به فروشنده بپردازد. این ابزار در بازار ایران بسیار رایج است و به‌عنوان جایگزینی برای چک یا ضامن عمل می‌کند.

مزایا و نکات مثبت

استفاده از سفته در خریدهای قسطی چند مزیت مهم دارد:

• تسهیل دسترسی به اعتبار: برخی از افراد امکان ارائه‌ی ضامن معتبر یا چک برای دریافت اعتبار را ندارند. در این حالت، ارائه‌ی سفته‌ می‌تواند جایگزین مناسبی باشد و روند دریافت اعتبار را سرعت ببخشد. همان‌طور که در منابع مالی آمده، سفته زمانی کاربرد دارد که فرد نتواند از بانک یا مؤسسه‌ی مالی رسمی وام بگیرد.
• فرآیند ساده و بدون نیاز به ضامن: در بسیاری از فروشگاه‌های آنلاین و حضوری، تنها با ارائه‌ی سفته و مدارک هویتی می‌توانید کالای مورد نظر را به‌صورت قسطی خریداری کنید. این روند پیچیدگی‌های اداری کمتری نسبت به دریافت وام بانکی دارد.
• امکان دریافت سفته‌ی الکترونیکی: در ایران خدمات سفته‌ی الکترونیکی نیز راه‌اندازی شده است که به مشتری اجازه می‌دهد سفته را به‌صورت دیجیتال صادر و امضا کند. این ابزار باعث افزایش امنیت، کاهش خطر گم‌شدن یا سرقت سفته و صرفه‌جویی در زمان می‌شود.
• حفظ سرمایه‌ی نقدی: با استفاده از سفته، می‌توانید سرمایه‌ی نقدی خود را برای هزینه‌های ضروری‌تر یا فرصت‌های سرمایه‌گذاری نگه دارید و پرداخت مبلغ کالا را در آینده انجام دهید. این موضوع به افزایش انعطاف‌پذیری مالی کمک می‌کند.

جدول مقایسه روش‌های خرید

معرفی زرین پلاس

«زرین پلاس» نام یک پلتفرم تازه‌نفس در حوزه‌ی خدمات مالی است که تلاش می‌کند تجربه‌ی خرید قسطی را برای کاربران ایرانی ساده، شفاف و امن کند. چشم‌انداز زرین پلاس تبدیل‌شدن به قطبی قدرتمند و ماندگار در بازار BNPL ایران است. این شرکت بر تولید محتوای الهام‌بخش و کاربردی تمرکز دارد و هدفش این است که اطلاعات مالی را به زبان ساده در اختیار کاربران قرار دهد.

 مأموریت زرین پلاس شامل تولید محتوای ساده و کاربردی و توجه ویژه به صحت محتوا است؛ به همین دلیل مطالب ارائه‌شده در وبلاگ و شبکه‌های اجتماعی این مجموعه اغلب با هدف افزایش سواد مالی کاربران تدوین می‌شوند.

خدمات و سرویس‌های زرین پلاس

زرین پلاس خدمات متنوعی را ارائه می‌دهد. اگر قصد خرید کالایی گران‌قیمت دارید و ترجیح می‌دهید مبلغ آن را به‌صورت اقساط پرداخت کنید، می‌توانید از سرویس وام خرید کالا این مجموعه استفاده کنید. در این سرویس، پس از ثبت‌نام و طی‌کردن مراحل اعتبارسنجی، اعتبار مشخصی برای خرید کالا دریافت می‌کنید و پرداخت اقساط به‌صورت ماهانه یا دو‌هفته‌ای تنظیم می‌شود.

همچنین سرویس خرید قسطی زرین پلاس امکان خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد را با استفاده از اعتبار دریافتی فراهم می‌کند؛ بدون این‌که نیاز به ضامن یا وثیقه سنگین باشد. این سرویس مشابه مدل‌های BNPL جهانی عمل می‌کند و اقساط معمولاً بدون بهره یا با کارمزد بسیار پایین هستند.

نکته‌ی مهم در مورد زرین پلاس این است که مقاله‌های این مجموعه صرفاً حالت تبلیغاتی ندارند؛ بلکه تلاش می‌شود اطلاعات مالی به شکل بی‌طرفانه و واقع‌گرایانه ارائه شود. در مقاله‌های زرین پلاس درباره‌ی اقتصاد، وام و خرید قسطی، علاوه‌بر معرفی خدمات خود، به مثال‌های واقعی، مزایا و معایب روش‌ها و چالش‌های احتمالی اشاره می‌شود. این رویکرد باعث می‌شود که کاربران اعتماد بیشتری به محتوا پیدا کرده و از آن به‌عنوان راهنمایی برای تصمیم‌های مالی خود استفاده کنند.

جمع بندی

آیا تاکنون تجربه‌ای از خرید قسطی با سفته داشته‌اید؟ به‌نظر شما در چه شرایطی خرید نقدی بهتر است و چه زمانی باید به سراغ اقساط برویم؟ اگر آماده‌اید کالای مورد نیازتان را تهیه کنید و مبلغ آن را بعداً بپردازید، همین حالا به زرین پلاس سر بزنید و با استفاده از خدمات خرید اعتباری، خریدی آسان و بی‌دغدغه داشته باشید. فرصت‌ها را از دست ندهید؛ همین امروز بخر و بعداً پرداخت کن!