چطور هزینه‌های بیمه تکمیلی را دریافت کنیم؟
اگر تا امروز فقط حق بیمه داده‌اید و موقع نیاز نمی‌دانستید چطور پول درمانتان را از بیمه بگیرید، تنها نیستید. خیلی‌ها دقیق نمی‌دانند روند دریافت هزینه از بیمه تکمیلی چطور پیش می‌رود، چه مدارکی نیاز است، یا اصلا باید به کجا مراجعه کنند. نتیجه؟ هزینه درمان از جیب خودشان می‌رود. در این مطلب، مرحله‌به‌مرحله توضیح می‌دهیم که چطور هزینه‌های درمانی را چه در مراکز طرف قرارداد و چه غیرطرف قرارداد، از بیمه تکمیلی‌تان پس بگیرید. تا انتها همراه ما باشید.
اگر تا امروز فقط حق بیمه داده‌اید و موقع نیاز نمی‌دانستید چطور پول درمانتان را از بیمه بگیرید، تنها نیستید. خیلی‌ها دقیق نمی‌دانند روند دریافت هزینه از بیمه تکمیلی چطور پیش می‌رود، چه مدارکی نیاز است، یا اصلا باید به کجا مراجعه کنند. نتیجه؟ هزینه درمان از جیب خودشان می‌رود. در این مطلب، مرحله‌به‌مرحله توضیح می‌دهیم که چطور هزینه‌های درمانی را چه در مراکز طرف قرارداد و چه غیرطرف قرارداد، از بیمه تکمیلی‌تان پس بگیرید. تا انتها همراه ما باشید.
دو مسیر کلی برای استفاده از بیمه تکمیلی: طرف قرارداد یا غیرطرف قرارداد؟
قبل از اینکه سراغ جمع‌آوری مدارک یا مراجعه به شرکت بیمه بروید، باید مشخص کنید خدمات درمانی را کجا گرفته‌اید. این موضوع مسیر دریافت هزینه را تعیین می‌کند.
دریافت هزینه‌های بیمه تکمیلی در صورت مراجعه به مراکز طرف قرارداد
در این حالت ساده‌ترین مسیر پیش روی شماست. کافی است کد ملی‌تان را در پذیرش مرکز ارائه دهید. در اکثر موارد نیازی به پرداخت هزینه نیست. هزینه‌ها به صورت مستقیم بین مرکز درمانی و شرکت بیمه تسویه می‌شود. نکته مهم اینکه اگر سقف تعهد بیمه تکمیلی از مبلغ درمان کمتر باشد، مازاد هزینه را باید خودتان پرداخت کنید. همچنین ممکن است برای بعضی خدمات نیاز به معرفی‌نامه از بیمه داشته باشید.
دریافت هزینه‌های بیمه تکمیلی در صورت مراجعه به مراکز غیرطرف قرارداد
در این روش، شما اول باید کل هزینه را خودتان پرداخت کنید. بعد از آن، برای بازپرداخت هزینه‌ها باید مدارک درمانی (فاکتور، نسخه یا آزمایش) را جمع‌آوری کنید و به شرکت بیمه به‌صورت حضوری یا آنلاین تحویل دهید. این مسیر به دقت بیشتری نیاز دارد، چون هر نقصی در مدارک می‌تواند باعث رد شدن درخواستتان شود.
مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی
بیشتر رد شدن‌های خسارت درمانی، به‌خاطر ناقص بودن مدارک اتفاق می‌افتد. همچنین بسته به شرکت بیمه، بین ۱۰ تا ۳۰ روز از زمان دریافت خدمات درمانی مهلت دارید تا مدارک را تحویل دهید. هر تاخیری ممکن است باعث رد شدن درخواست شما شود. بسته به اینکه درمان کجا انجام شده و چه خدماتی گرفته‌اید، ممکن است مدارک کمی فرق کند؛ ولی لیست مدارک عمومی زیر برای اکثر شرکت‌ها ضروری است:
- اصل صورت‌حساب مرکز درمانی با مهر معتبر
- نسخه یا دستور پزشک برای خدمات دریافت‌شده
- فاکتور داروها با مهر داروخانه
- کارت ملی بیمه‌شده
- کپی صفحه اول دفترچه بیمه پایه یا کارت بیمه تکمیلی
- گزارش بستری، شرح عمل و مدارک بیمارستانی (در صورت بستری شدن)
مدارک تکمیلی برای خدمات خاص:
- تصاویر پزشکی (سی‌تی‌اسکن، رادیولوژی، سونوگرافی...) با کپی جواب
- گواهی پزشک مهرشده با ذکر تعداد جلسات برای روان‌درمانی، فیزیوتراپی، کاردرمانی
- ریز هزینه‌های عمل جراحی شامل بیهوشی، دارو و خدمات جانبی
- کپی چک بیمه پایه اگر ابتدا از بیمه پایه هزینه‌ای دریافت کرده‌اید
- معرفی‌نامه بیمه (در صورت نیاز مرکز درمانی به تایید اولیه)
مراجعه به شرکت بیمه؛ حضوری یا آنلاین؟
برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی، دو مسیر پیش رو دارید: مراجعه حضوری یا ثبت درخواست آنلاین. اینکه کدام روش برای شما مناسب است، به شرکت بیمه، نوع پوشش و شرایط پرونده‌تان بستگی دارد.
در روش حضوری، شما باید اصل مدارک درمانی را به یکی از شعب شرکت بیمه تحویل دهید. این روش در شرکت‌هایی که خدمات آنلاین ندارند یا در مواردی مثل مبالغ بالا، درمان‌های خاص، یا بیمه‌نامه‌های گروهی (مثل کارکنان یک سازمان) رایج‌تر است. در بیمه‌های گروهی، معمولا مسئول منابع انسانی شرکت، پیگیری ارسال و دریافت مدارک را انجام می‌دهد و مراجعه مستقیم فرد امکان‌پذیر نیست.
از طرف دیگر، بیشتر شرکت‌های بیمه حالا امکان ثبت درخواست آنلاین را هم فراهم کرده‌اند. در این روش، کافی است وارد سایت یا اپلیکیشن شرکت بیمه شوید، مدارک‌تان را اسکن و بارگذاری کنید و کد رهگیری بگیرید. این روش سریع‌تر، راحت‌تر و قابل پیگیری است؛ اما در برخی شرکت‌ها فقط برای موارد مشخص قابل استفاده است و گاهی برای تکمیل روند، همچنان مراجعه حضوری لازم می‌شود.
برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی از هر شرکت بیمه باید کجا برویم؟
اگر نمی‌دانید بیمه‌تان از کدام شرکت است، ابتدا با ورود به سامانه بیمه مرکزی و استفاده از بخش «استعلام سوابق بیمه»، نام شرکت بیمه‌گر خود را ببینید، زیرا نحوه دریافت هزینه از شرکت‌های مختلف بیمه، تفاوت‌های جزئی دارد. در ادامه، آدرس یا شیوه مراجعه به برخی شرکت‌های مهم را می‌خوانید:
- بیمه سامان: مراجعه به شعب در تهران (مثل میدان ونک، زاینده‌رود غربی) یا بارگذاری مدارک از طریق سامانه آنلاین. پرداخت خسارت تا ۱۵ روز بعد انجام می‌شود.
- بیمه ایران: فقط حضوری. ابتدا مدارک به بیمه پایه (مثل تامین اجتماعی) داده شده و بعد از دریافت سهم بیمه پایه، مدارک تکمیلی به بیمه ایران تحویل داده می‌شود.
- بیمه دانا: مدارک مراکز غیر طرف قرارداد باید ابتدا به بیمه پایه و سپس به دانا ارسال شود. معمولا بررسی پرونده‌ها تا ۲ ماه زمان می‌برد.
- بیمه البرز: سخت‌گیری بالایی دارد. مدارک خاصی مثل تاییدیه پزشک معتمد برای برخی بیماری‌ها الزامی است. پرداخت خسارت حدود ۱۵ روز کاری زمان می‌برد.
- بیمه کوثر: امکان مراجعه حضوری به چند شعبه در تهران وجود دارد. مدارک را باید کامل و دقیق تحویل دهید.
- بیمه آسیا: با ارائه کارت درمان، خدمات مراکز طرف قرارداد بدون هزینه انجام می‌شود. برای مراکز دیگر، مدارک را به شرکت تحویل دهید و معمولا تا ۱۵ روز بعد هزینه واریز می‌شود.
- بیمه پارسیان: مبالغ زیر ۵۰۰ هزار تومان را می‌توان آنلاین دریافت کرد. برای مبالغ بالاتر، مراجعه حضوری به نماینده بیمه ضروری است.
- بیمه آتیه‌سازان حافظ: به‌عنوان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شناخته می‌شود. مدارک را می‌توان از طریق پیشخوان‌های دولت یا نمایندگی‌های ویژه تحویل داد.
- بیمه دی، رازی، سینا، تجارت‌نو، معلم و ما: بسته به نوع قرارداد، باید یا حضوری به نمایندگی مراجعه کرده یا از طریق پورتال‌های اختصاصی هر شرکت اقدام کنید. زمان بررسی و پرداخت بین یک تا دو ماه متغیر است.
چقدر طول می‌کشد تا پول بیمه تکمیلی واریز شود؟
مدت زمان واریز هزینه‌های درمانی توسط شرکت‌های بیمه، بسته به نوع بیمه‌نامه، روش ارسال مدارک و سیاست شرکت متفاوت است؛ اما به‌طور کلی، پرداخت خسارت بین ۷ روز تا ۲ ماه زمان می‌برد. در بیمه‌هایی مثل سامان، آسیا و البرز معمولا بازپرداخت طی ۱۰ تا ۱۵ روز کاری انجام می‌شود. در حالی که در برخی شرکت‌ها مثل دانا به‌ویژه در صورت نیاز به تایید بیمه پایه، این فرایند ممکن است تا ۶۰ روز هم طول بکشد.
اگر درخواست را به‌صورت آنلاین ثبت کرده باشید و مدارک کامل باشد، زمان پرداخت معمولا کوتاه‌تر خواهد بود. اما در درمان‌های خاص یا مبالغ بالا، حتی در روش آنلاین هم ممکن است بررسی بیشتر و زمان‌برتری لازم باشد. برای اطمینان از وضعیت، پیشنهاد می‌شود کد رهگیری درخواستتان را نگه دارید و هر چند روز یک‌بار از طریق سامانه شرکت بیمه وضعیت پرداخت را بررسی کنید.
اگر قصد دارید بیمه تکمیلی مناسبی برای خود یا خانواده‌تان تهیه کنید، بیمه بازار انتخاب مطمئنی است. با خرید از بیمه بازار می‌توانید بیمه‌نامه‌تان را در همان روز دریافت کنید، قسطی پرداخت کنید، از بین همه شرکت‌های بیمه معتبر انتخاب داشته باشید و در تمام مراحل، روی پشتیبانی تخصصی ۲۴ ساعته حساب کنید.
منبع: https://bimebazar.com/blog/health-insurance-reimbursement/
