انواع بیمه ماشین آفرود کدام است و چه پوشش‌هایی دارد؟

انواع بیمه ماشین آفرود

هرچند بعضی از انواع ماشین آفرود کلاسیک، عملا سواری خوبی روی آسفالت و مناطق شهری نمی‌دهند اما بیشتر مواقع خودروهای آفرودی همان‌هایی هستند که داخل شهر نیز رانده می‌شوند. به همین دلیل قوانین بیمه‌ای کشور در مورد آن‌ها هم صدق می‌کند طوری که هنگام استعلام بیمه بدنه ماشین یا شخص ثالث، این مدل‌ها را نیز بین سایر ماشین‌ها می‌بینیم. ماشین‌های آفرود ۲ نوع بیمه دارند:

۱) بیمه شخص ثالث ماشین آفرود

پشت هر ماشینی که می‌نشینید، باید مطمئن شوید که آن خودرو بیمه شخص ثالث داشته باشد. این موضوع صرفا یک توصیه نیست و بلکه الزام قانون محسوب می‌شود. بیمه شخص ثالث در اصل وظیفه جبران خسارات وارد به اشخاص ثالث در هر تصادف را بر عهده دارد و ماشین آفرود هم از بروز حادثه و… مشخصا در امان نیست.

پوشش‌ های بیمه شخص ثالث ماشین آفرود

بیمه ثالث در وهله اول خسارات جانی و مالی سمتی در تصادف که مقصر نیست را جبران می‌کند. در وهله بعدی تحت پوشش حوادث راننده و سرنشینان، موظف به جبران خسارات جانی به راننده مقصر و سرنشینانش است. اما هیچ تعهدی مبنی بر جبران خسارات مالی راننده مقصر نیست. سقف پوشش بیمه شخص ثالث بر اساس دیه کامل مرد مسلمان در هر سال معین می‌شود و طبق جدول زیر است:

بین حداقل و سقف تعهد مالی بیمه ثالث همان‌طور که مشاهده می‌کنید حدود یک میلیارد تومان فاصله وجود دارد. برای برخورداری از سقف تعهد مالی باید حق بیمه بیشتری پرداخت کرد، به‌خصوص وقتی صحبت از بیمه ماشین آفرود می‌شود باید به این موضوع توجه ویژه‌ای کرد، زیرا احتمال تصادف کردن این خودروها بیشتر و همچنین حجم آسیبی که می‌توانند وارد کنند سنگین‌تر است. به این ترتیب مبلغ ۵۳ میلیون تومان نمی‌تواند پشتوانه مطمئنی برای یک خودروی آفرودی مانند تویوتا لندکروز حساب شود.

حق بیمه شخص ثالث ماشین آفرود

حق بیمه شخص ثالث تحت‌ تاثیر عواملی مثل نوع و مدل خودرو، کاربری، سال ساخت و همچنین مبلغ دیه در ماه‌های حرام تعیین می‌شود. از آنجا که خودروهای آفرودی معمولا ۴ سیلندر یا بالاتر هستند، حق بیمه پایه آن‌ها نسبت به خودروهای معمولی بیشتر است. علاوه بر این، چون بسیاری از این خودروها بیش از ۱۵ سال عمر دارند مانند پاترول‌ها و جیپ‌های قدیمی، برای هر سالی که از ۱۵ سال عبور کند، ۲ درصد به مبلغ حق بیمه آن‌ها افزوده می‌شود.

۲) بیمه بدنه ماشین آفرود

تهیه بیمه بدنه برای ماشین آفرود برخلاف بیمه ثالث، اختیاری است. اما تهیه آن با توجه به ریسک‌هایی که رانندگی با این ماشین‌ها به دنبال دارد، اقدامی اقتصادی محسوب می‌شود. پوشش بیمه ماشین آفرود برای بدنه آن تفاوتی با سایر خودروها ندارد. با این حال بند مهمی در بیمه نامه بدنه وجود دارد که می‌گوید جبران خسارت فقط برای حادثه‌هایی است که در مناطق شهری اتفاق می‌افتد. از آن سمت چون ماشین‌های آفرود با احتمال زیادی عموما در مناطق خارج شهر تصادف می‌کنند، نمی‌توانند از بیمه بدنه بهره ببرند.

این موضوع قبل از تهیه بیمه بدنه باید از بیمه‌گر سوال شود. همچنین ممکن است در برخی موارد بعضی از شرکت‌ها پوشش خاصی برای ماشین‌های آفرود داشته باشند که استفاده از آن نیازمند پرداخت حق بیمه بیشتر خواهد بود. بیمه بدنه در هر حال به ارزیابی موتور و بدنه خودرو توسط کارشناس بیمه نیاز دارد. در نهایت نیز با توجه به پوشش‌های کلی و اضافی بیمه بدنه ازجمله آتش‌سوزی، سقوط، واژگونی، شکسته‌شدن شیشه و…، تهیه بیمه بدنه برای ماشین آفرود مقرون‌به‌صرفه به نظر می‌رسد.

بیمه بدنه مناسب ماشین آفرود

از آنجا که ممکن است آفرود در بعضی روزهای سال انجام شود یا فردی ماشین آفرودش را فقط در روزهای خاصی بیرون بیاورد، شاید خرید بیمه بدنه سالانه خیلی به‌صرفه نباشد. چه بسا که در بعضی موارد ممکن است بیمه ماشین آفرود در دسته بیمه ماشین‌های نامتعارف قرار بگیرد. به همین دلیل بیمه بدنه یک‌روزه یا کیلومتری می‌تواند گزینه ایدئال‌تری محسوب شود.

نتیجه‌گیری نهایی

بیمه ماشین آفرود مانند خودروهای دیگر شامل بیمه ثالث و بیمه بدنه می‌شود. با این حال تهیه بیمه بدنه اختیاری است ولی ممکن است خدمات بیمه بدنه شامل حوادثی که خارج از مناطق شهری رخ می‌دهد نشود. این موضوع را قبل از خرید باید از بیمه‌گر بپرسید. ولی بیمه شخص اجباری است و همه پوشش های آن نیز در هر محیطی از شهر و خارج شهر در نظر گرفته می‌شوند.